صفر تا صد گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی و روش‌های گرفتن آن

گرفتن درگاه پرداخت آنلاین امروزه الزامی بوده، زیرا سامانه‌ای آنلاین با امکان پرداخت الکترونیکی وجوه خدمات یا محصولات توسط مشتریان برای فروشگاه‌های اینترنتی است. چراکه گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی به مشتریان وب‌سایت‌ها اجازه داده تا به‌صورت امن و با استفاده از کارت‌های بانکی پس از ارسال اطلاعات رمزنگاری‌شده به بانک صادرکننده کارت، پرداخت‌های آنلاین خود را انجام و تأیید تراکنش را در لحظه دریافت نمایند.

مراحل دریافت درگاه پرداخت اینترنتی:

مراحل صحیح گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی برای اطمینان از امنیت و کارایی این سامانه باید یک‌به‌یک و با دقت بالا انجام پذیرد. برای این منظور ابتدا باید اسناد و مدارک قانونی کسب‌وکار خود را به‌طور کامل آماده و به ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) ارسال کنید. سپس پس از تأیید مدارک، اطلاعات فنی و کدهای لازم را به‌درستی در وب‌سایت خود پیاده‌سازی نمایید. در ادامه به صورتی تفصیلی مراحل گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی را برایتان شرح می‌دهیم تا در این حوزه مشکل نامفهومی برایتان باقی نماند.

مرحله اول: ثبت‌نام در سامانه شاپرک

جهت گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی، اولین گام ورود و ثبت‌نام در سامانه شاپرک (www.shaparak.ir) است. شاپرک (شبکه الکترونیکی پرداخت کارت)، سامانۀ حاکمیتی و نظارتی بانک مرکزی در حوزه پرداخت الکترونیک و آنلاین و واسطه‌ای بین بانک‌ها، کسب‌وکارهای آنلاین، باهدف ساماندهی و نظم بخشیدن به‌نظام پرداخت الکترونیکی در ایران می‌باشد. وظیفه اصلی شاپرک، مدیریت و نظارت بر فرایند مبادلات مالی الکترونیکی در کشور، تدوین قوانین و مقررات مبادلات فضای آنلاین، نظارت بر فعالیت بانک‌ها و شرکت‌های واسط و دفاع از حقوق مصرف‌کنندگان در این حوزه است.

همچنین مدیریت و نظارت بر تمامی فعالیت‌های مربوط به پرداخت الکترونیک (تراکنش‌ها در درگاه‌های پرداخت مستقیم و واسط، دستگاه‌های عابر بانک، کارت‌خوان‌ها و…)، تدوین استانداردها و ضوابط، نظارت بر امنیت و سلامت تراکنش‌های الکترونیکی و پیشگیری از بروز مشکلات و سوءاستفاده در این حوزه نیز از خدمات ارزندۀ سامانه شاپرک محسوب می‌شوند.

مرحله دوم: دریافت اینماد

دومین فعالیتی که باید برای دریافت درگاه انجام نمایید، اخذ مجوز اینماد از سایت رسمی (www.enamad.ir) آن می‌باشد. اینماد (نماد اعتماد الکترونیکی) مجوزی برای کسب‌وکارهای اینترنتی با هویت احرازشده بوده و نشان‌دهندۀ اعتبار و امنیت آن‌ها در نزد مراجع ذی‌صلاح می‌باشد. بدین ترتیب دریافت اینماد به معنای تأیید هویت و رعایت قوانین کسب‌وکارهای آنلاین بوده و به کاربران اطمینان داده که خرید اینترنتی از سایت مذکور بلامانع است، زیرا این سایت به‌تمامی قوانین تجارت الکترونیک پایبند و تخلفی در گذشته و آینده از وی صادر نمی‌شود.

مرحله سوم گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی: دریافت کد رهگیری مالیاتی

اخذ کد رهگیری مالیاتی نیز از طریق سامانه الکترونیکی سازمان امور مالیاتی (www.my.tax.gov.ir) به‌صورت آنلاین و کاملاً رایگان، جهت گرفتن درگاه پرداخت آنلاین، طبق بخشنامه جدید بانک مرکزی اجباری است. البته دریافت کد رهگیری فقط برای سایت‌های فروشگاهی الزامی نبوده و هر نوع پایانه فروش و حتی دستگاه‌های کارت‌خوان (POS) نیز باهدف شفاف‌سازی تراکنش‌های مالی و ساماندهی نظام مالیاتی کشور، مستلزم دریافت کد رهگیری مالیاتی می‌باشند.

مرحله چهارم: انتخاب درگاه پرداخت مناسب

تمامی درگاه‌های پرداخت آنلاین در کشور به دودسته کلی درگاه‌های مستقیم و درگاه‌های غیرمستقیم تقسیم می‌شوند که برای دریافت یک درگاه متناسب با شرایط و محدودیت‌های سایتتان باید ابتدا با آن‌ها آشنا شده و سپس یک مورد مناسب‌تر را انتخاب نمایید. در ادامه هرکدام این درگاه‌های را به‌صورت مجزا شرح و توضیح می‌دهیم.

درگاه پرداخت مستقیم:

در این نوع درگاه امن و مطمئن اینترنتی، شما به‌عنوان مالک درگاه، وب‌سایت را به‌صورت مستقل به بانک متصل کرده، پس تراکنش‌ها به‌صورت مستقیم بین حساب شخصیتان و حساب مشتری با پذیرش مسئولیت کامل تراکنش‌ها توسط شما، انجام می‌پذیرد. دراین‌بین امتیازاتی مانند امکان تسویه‌حساب آنی، انجام تراکنش‌ها با حداقل تعرفه کارمزد، اعتبار بیشتر برای کسب‌وکار و دریافت کارمزد کمتر نسبت به درگاه‌های واسط را کسب خواهید کرد.

برای دریافت یا ساخت درگاه نیز باید به سامانه شاپرک مراجعه تا با تکمیل فرم آنلاین ثبت‌نام، پذیرش شرایط بانک، اخذ اینماد، تعهد به قوانین، ارائه مدارک حقوقی یا حقیقی مالک سایت، اطلاعات اقامتگاه قانونی،  عدم سوءپیشینه بانکی و مجوزهای لازم منتظر بوده تا پس از تأیید نهایی درگاه برای شما فعال و کدهای فعال‌سازی موردنیاز ارسال گردد. از درگاه‌های پرداخت مستقیم باید به آسان پرداخت پرشین (آپ)، به پرداخت بانک ملت، پرداخت الکترونیک سداد بانک ملی، پرداخت الکترونیک سامان (سپ)، پرداخت الکترونیک پارسیان و … اشاره نمود.

درگاه پرداخت اینترنتی غیرمستقیم:

در این نوع درگاه پرداخت اینترنتی بدون دانش فنی پیچیده، وب‌سایت به یک یا چند ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) متصل شده و تراکنش‌ها با امکان دریافت سریع و آسان و پشتیبانی 24 ساعته اما با کارمزد بیشتر نسبت به درگاه مستقیم، از طریق شرکت واسطه PSP انجام می‌شود.

در اینجا نیز انواع درگاه پرداخت الکترونیکی واسط معتبر شامل زرین پال، نکست پی، پی پینگ، دیجی پی، آقای پرداخت و درگاه زیبال می‌شوند. جهت دریافت درگاه پرداخت غیرمستقیم برای سایت نیز به گذران 4 مرحلۀ، انتخاب یک شرکت پرداخت یار، ایجاد حساب کاربری و تکمیل مراحل ثبت‌نام، تکمیل مدارک (اینماد، کد رهگیری، مدارک هویتی، مدارک بانکی) و احراز هویت نیز نیازمند هستید.

مرحله پنجم: تأمین نیازمندی‌های فنی (SSL و…)

تأمین نیازمندی‌های فنی، به‌ویژه درزمینۀ امنیت نیز یکی از مراحل حیاتی در گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی به شمار می‌رود. برای حفاظت از اطلاعات حساس مالی و شخصی کاربران، استفاده از پروتکل (Secure Socket Layer)SSL الزامی است. این پروتکل ارتباطات اینترنتی را با رمزگذاری داده‌ها ایمن کرده و از نفوذ و دسترسی افراد غیرمجاز به اطلاعات جلوگیری می‌کند. همچنین ممکن است نیاز به رعایت الزامات فنی دیگری مانند تأمین استانداردهای (Payment Card Industry Data Security Standard) PCI DSS نیز باشد که مجموعه‌ای از الزامات امنیتی برای پردازش و نگهداری اطلاعات کارت‌های اعتباری است. این پیش‌نیازها تضمین می‌کنند که سیستم پرداخت نه‌تنها سریع و کارآمد باشد، بلکه امنیت و اعتماد کاربران را نیز تأمین نماید.

مرحله ششم: نصب درگاه پرداخت اینترنتی به وب‌سایت

همان‌طور که توضیح دادیم، دریافت درگاه شاپرک بسته به درگاه مستقیم یا از طریق پرداخت یار (درگاه غیرمستقیم) هرکدام دارای مستندات فنی اختصاصی می‌باشند. ولی درنهایت برای نصب درگاه پرداخت اینترنتی، ابتدا باید از یک شرکت PSP (ارائه‌دهنده خدمات پرداخت) پس از ثبت‌نام و ارسال مدارک درگاه را گرفته، سپس کدها (API) یا افزونه‌، پلاگین یا SDK ارائه‌شده توسط PSP را در وب‌سایت خود با واردسازی اطلاعات و کدهای مربوطه در تنظیمات سامانه پرداخت، نصب و پیکربندی کنید. درنهایت نوبت به تست درگاه پرداخت جهت بررسی صحت عملکرد می‌رسد. یک تراکنش آزمایشی وضعیت درگاه را برای شما مشخص می‌سازد.

مرحله هفتم دریافت درگاه پرداخت اینترنتی: آغاز عملیات پرداخت

انتخاب و استفاده از درگاه پرداخت اینترنتی مناسب برای هر کسب‌وکار آنلاین یکی از ضروریات است اما زمانی عملیات پرداخت با موفقیت روبرو می‌شود که مدیران وب‌سایت‌های به نکاتی خاص توجه نمایند. یکی از نخستین نکات، نوع محصولات یا خدماتی است که ارائه می‌شود؛ چراکه برخی از درگاه‌ها ممکن است بیشتر به نیازهای خاصی پاسخ دهند. همچنین، هزینه‌های معاملات، سناریوهای امنیتی و پشتیبانی فنی ازجمله عواملی هستند که باید مدنظر قرار گیرند. تصویر برند و تجربه کاربری نیز نقش مهمی در انتخاب درگاه پرداخت دارند؛ زیرا حضور یک درگاه کاربرپسند به افزایش نرخ تبدیل و رضایت مشتری منجر می‌شود.

علاوه بر این، قابلیت‌های مختلفی مانند ارزهای مختلف، تکنولوژی‌های جدید پرداخت (مانند پرداخت با موبایل یا کیف پول‌های الکترونیکی) و امکان گزارش‌گیری نیز باید موردبررسی قرار گیرند تا درنهایت کسب‌وکارها با انتخاب هوشمندانه در گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی بهره‌وری را به حداکثر برسانند.

مرحله هشتم: نظارت بر عملکرد درگاه

نظارت بر عملکرد درگاه پرداخت یکی از جنبه‌های کلیدی مدیریت پس از راه‌اندازی این سیستم است. این مرحله شامل بررسی مستمر و دقیق تراکنش‌ها، زمان‌بندی و کارایی سیستم و شناسایی هرگونه خطا یا اختلال در فرآیند پرداخت می‌باشد.

با استفاده از ابزارهای تحلیلی و گزارش‌گیری، صاحبان کسب‌وکار میزان موفقیت تراکنش‌ها، میزان بازگشت‌پذیری و نرخ تبدیل را ارزیابی می‌کنند. همچنین نظارت مداوم بر عملکرد درگاه پرداخت به شناسایی مشکلات امنیتی و به‌روزرسانی‌های نرم‌افزاری منجر شده که درنتیجه به بهبود تجربه کاربری و حفظ اعتماد مشتریان منتهی می‌شود. این نظارت مستمر به شناسایی الگوهای خرید و نیازهای کاربران نیز کمک کرده که به‌نوبه خود استراتژی‌های بازاریابی و فروش را بهبود می‌بخشد.

مرحله نهم: آموزش و پشتیبانی کاربران

آموزش و پشتیبانی کاربران یکی از جنبه‌های حیاتی در استفاده از درگاه‌های پرداخت اینترنتی است که به موفقیت و کارایی این سیستم‌ها کمک شایانی می‌کند. کاربران، چه مشتریان و چه کارکنان واحد فروش، باید با نحوه استفاده از درگاه آشنا شده بدانند که چگونه مشکلات احتمالی را حل کنند.

این آموزش شامل مواردی مانند نحوه انجام تراکنش‌ها، مدیریت سبد خرید، پرداخت‌های امن و شناسایی اطلاعات مشکوک می‌باشد. ارائه منابع آموزشی مانند ویدیوها، راهنماهای آنلاین و جلسات آموزشی به کارمندان در تقویت دانش آن‌ها مؤثر است. همچنین فراهم کردن یک سیستم پشتیبانی قوی و قابل‌دسترس، مانند چت آنلاین، تلفن یا ایمیل، به کاربران این امکان را داده تا در صورت بروز هرگونه مشکل یا سؤال، سریعاً راه‌حلی پیدا کنند. این رویکرد نه‌تنها رضایت مشتریان را افزایش می‌دهد، بلکه به کاهش اشتباهات و نارضایتی‌ها نیز کمک می‌کند و درنتیجه به افزایش اعتماد و وفاداری کاربران منجر می‌شود.

10. مرحله دهم گرفتن درگاه پرداخت آنلاین: تجزیه‌وتحلیل داده‌ها

تجزیه‌وتحلیل داده‌ها و عملکرد درگاه پرداخت به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که از الگوها و روندهای موجود در رفتار مشتریان و تراکنش‌ها بهره‌برداری کنند. با جمع‌آوری و بررسی اطلاعات مربوط به تراکنش‌ها، یکپارچگی سیستم و رفتار کاربران، صاحبان کسب‌وکار قادر خواهند بود که نقاط قوت و ضعف سیستم پرداخت خود را شناسایی کنند. این تحلیل شامل بررسی نرخ تبدیل، تعداد تراکنش‌های موفق و ناموفق و همچنین شناسایی زمان‌های اوج تراکنش باشد.

بر اساس این داده‌ها، کسب‌وکارها استراتژی‌های بهینه‌سازی را برای افزایش کارایی سیستم‌های پرداخت، بهبود تجربه کاربری و حتی تدوین برنامه‌های بازاریابی هدفمند اجرا می‌کنند. همچنین ارزیابی‌های مستمر به تشخیص مشکلات امنیتی و نقاط آسیب‌پذیر سیستم کمک کرده و درنهایت، این روند باعث افزایش رضایت مشتریان و حفظ اعتماد آن‌ها به خدمات ارائه‌شده خواهد شد.

11. مرحله یازدهم: به‌روزرسانی و نگهداری درگاه پرداخت اینترنتی

به‌روزرسانی و نگهداری درگاه پرداخت اینترنتی شامل به‌روزرسانی نرم‌افزار برای رفع اشکالات امنیتی و بهبود عملکرد و همچنین اطمینان از سازگاری با استانداردهای جدید مانند PCI DSS است. این فرایند تضمین می‌کند که کاربران تجربه‌ای ایمن و روان از انجام تراکنش‌های مالی داشته باشند. پس فعالیت شما فقط به گرفتن درگاه پرداخت آنلاین منتهی نشده و بعدازآن نیز در ادامه باید نظارت دائم خود را بر این سامانه لحاظ نمایید.

نکات مهم در انتخاب بهترین درگاه پرداخت اینترنتی مستقیم و واسط

مهم‌ترین عامل در گرفتن درگاه پرداخت آنلاین از نوع مستقیم، امنیت این سامانه‌های انتقال وجه است. برای این منظور باید در انتخاب شرکت ارائه‌دهنده و میزان اعتبار و مجوزهای آن اطمینان حاصل نمایید. پس‌ازاین مورد مهم، بررسی استانداردهای امنیتی بالا مانند SSL و سابقه و نظرات مشتریان نیز کمک‌کننده خواهد بود. ولی برای انتخاب بهترین سامانه پرداخت اینترنتی واسط پس از ارزیابی نیازها و شرایط خاص کسب‌وکارتان معیارهایی بدین شرح را موردتوجه قرار دهید:

• میزان کمیسیون و کارمزد پورتال پرداخت برای هر تراکنش
• پشتیبانی از تمامی حساب‌های بانکی (صادرات، ملی، مسکن، شهر، کشاورزی و…)
• سازگاری مستندات فنی و کدهای درگاه با سیستم‌های مختلف و با سیستم‌عامل و CMS وب‌سایت
• سرعت تسویه و زمان واریز وجه به‌حساب
• کیفیت و قابلیت اعتماد خدمات پشتیبانی برای حل مشکلات و درخواست‌ها
• اعتبار، شهرت و سابقه فعالیت PSP
• سقف تراکنش‌ها و محدودیت‌های دیگر
• سادگی نصب و کاربری درگاه برای مشتریان و مدیران سایت
• رعایت موارد امنیتی و حفظ اطلاعات کاربر در برنامه‌نویسی مستندات پورتال پرداخت جهت جلوگیری از هرگونه احتمال هک اطلاعات
• وجود امکانات و ویژگی‌های اضافی مانند ایجاد فاکتورهای مالی، ایمیل‌های اطلاع‌رسانی پرداخت با موبایل، درگاه پرداخت اختصاصی و …

اهمیت استفاده از درگاه پرداخت آنلاین:

گرفتن درگاه پرداخت اینترنتی هم برای فروشگاه‌های آنلاین و هم مشتریان آن‌ها فواید قابل‌توجهی را به همراه دارد که سهولت و سرعت پرداخت بدون نیاز به مراجعه حضوری به فروشگاه، بهبود تجربه خرید و رضایت مشتریان فقط بخش کوچکی از این مزایا را در برمی‌گیرد. ولی در ادامه ارائه تنوع در روش‌های پرداخت (کارت‌های بانکی، کیف پول الکترونیکی و درگاه‌های مستقیم بانکی)، قابلیت جمع‌آوری اطلاعات مشتری جهت بازاریابی، قابلیت تجزیه‌وتحلیل داده‌ها، گزارش‌گیری دقیق از تراکنش‌ها، ارزیابی عملکرد فروشگاه در دوره‌های مختلف و امکان اخذ تصمیمات آگاهانه‌تر در مورد متدهای مارکتینگ (بازاریابی) نیز اهمیت پیوستن به سامانه‌های آنلاین پرداخت را می‌رسانند.

کلام آخردریافت درگاه پرداخت انلاین:

درگاه پرداخت اینترنتی به‌عنوان یک ابزار کلیدی در دنیای تجارت الکترونیک، نه‌تنها تسهیل‌کنندۀ تراکنش‌های مالی و روان‌ساز مدیریت گزارش‌های تراکنش‌ها است، بلکه نقشی حیاتی در ارتقاء تجربه کاربری، افزایش فروش و اعتماد مشتریان به کسب‌وکارها ایفا می‌کند. با ارائه امنیت، سهولت استفاده و پشتیبانی مؤثر، این درگاه‌ها به شکوفایی هرچه بیشتر کسب‌وکارها کمک کرده و در رشد صنعت آنلاین مؤثر هستند، بنابراین توجه به کیفیت خدمات در این حوزه، اهمیت ویژه‌ای دارد.